النتائج 1 إلى 2 من 2
الموضوع:

ما المقصود بالحساب المصرفي المرقم؟

الزوار من محركات البحث: 363 المشاهدات : 1922 الردود: 1
جميع روابطنا، مشاركاتنا، صورنا متاحة للزوار دون الحاجة إلى التسجيل ، الابلاغ عن انتهاك - Report a violation
  1. #1
    صديق جديد
    ملاك القانون
    تاريخ التسجيل: October-2012
    الجنس: أنثى
    المشاركات: 46 المواضيع: 6
    صوتيات: 1 سوالف عراقية: 0
    التقييم: 19
    مزاجي: حسب الظروف
    أكلتي المفضلة: السمك المشوي
    موبايلي: سامسونك
    آخر نشاط: 9/October/2013
    الاتصال: إرسال رسالة عبر Yahoo إلى حمدية عبود

    ما المقصود بالحساب المصرفي المرقم؟

    الحساب المرقم numbered account يعرف بأنهُ " الحساب الذي يفتح تحت رقم سري معين بين البنك والعميل مع ذكر اسم العميل فاتح الحساب لحظة فتح الحساب فقط , للتحقق من شخصيتهِ , وتتم بعد ذلك جميع المعاملات بينهُ وبين البنك تحت هذا الرقم دون حاجة إلى ذكر اسم العميل في أي تعامل مالي لفتح الحساب, فالميزة الرئيسية لهذهِ الحسابات هو أن اسم العميل صاحب الحساب لا يظهر في سجلات المصرف , ويستعاض عن ذلك برقم سري لا يعرفهُ إلا العميل والمصرف, وهذا لا يعني أن شخصية العميل قبل أن يفتح لهُ حساباً مرقماً - كما هو الحال بالنسبة للحسابات العادية - بيد أن من يتعرف على شخصية العميل لا يقتصر على مدير المصرف أو عدد محدود من موظفي المصرف يحددهم مجلس إدارة المصرف من الذين يلزم عملهم بشخصية العميل لفتح الحساب وإجراء العمليات الواردة عليهِ.
    ومن الجدير بالملاحظة ان المصارف تقوم بترقيم جميع الحسابات المفتوحة لديها وذلك لأمور تنظيمية داخل المصرف , وبالتالي لا يقصد بالحساب المصرفي المرقم إن لهذا الحساب رقم معين يميزهُ من بقية الحسابات فحسب , وإنما إن من يتعرف على هوية العميل في حالة الحساب المرقم يقتصر على مدير المصرف أو الموظف المختص بفتح مثل هذهِ الحسابات , وأن اسم العميل يحفظ في سجلات خاصة بحيث لا يظهر في الحسابات أو الدفاتر التجارية العامة للمصرف , وإنما يستبدل اسم العميل برقم سري , بحيث إذا فقدت تلك الدفاتر أو الحسابات المصرفية أو سرقت أو أذا أطلع عليها أحد الأشخاص لا يمكنهُ معرفة العميل صاحب الحساب المرقم , كما أن المصارف لا تدرج هذهِ الأسماء حتى في أجهزة الكمبيوتر الخاصة بها التي قد تتعرض إلى السرقة في ضوء ما يسمى بـ " جرائم الانترنت".
    ومما تقدم يبدو واضحاً إن الفارق الوحيد بين الحسابات المرقمة وغيرها من الحسابات العادية هو " إن عدد المستخدمين في المصرف الذين يعرفون اسم صاحب الحساب المرقم محدوداً جداً , فلا تستفيد الحسابات المرقمة من نظام خاص للسرية المصرفية , فهي تخضع للقانون العام والقانون الخاص كباقي الحسابات الاسمية.
    وبناء على ما تقدم فأن الحسابات المرقمة ليست حسابات سرية على الإطلاق لأن الشروط الواجب توافرها لفتح الحساب المرقم هي نفسها اللازمة لفتح الحساب العادي , وعلى هذا الأساس ذهبت بعض القوانين إلى النص بصورة صريحة على أمكانية فتح الحسابات المصرفية المرقمة ومن هذهِ القوانين القانون اللبناني الصادر في 3 أيلول 1956 والقانون السوري أما قانون المصارف العراقي رقم (94) لسنة 2004 فلم ترد فيهِ أية أشارة للحسابات المرقمة , وفي تقديرنا يمكن للمصارف العراقية أن تفتح حسابات مرقمة لعملائها لأن الحسابات المرقمة لم تظهر في الدول المختلفة بناء على قانون يجيزها وإنما هي وليدة العرف المصرفي , كما أن قانون مكافحة غسيل الأموال العراقي رقم (93) لسنة 2004 عندما ألزم المصارف بالتحقق من هوية العميل يكون قد منع الحسابات السرية أو الوهمية , وهذا المنع لا يسري على الحسابات المرقمة لأن المصارف تبقى تتحقق من هوية الزبون فيها شأنها شأن الحسابات العادية.
    التعديل الأخير تم بواسطة المحامي احمد التميمي ; 1/November/2012 الساعة 7:59 pm السبب: تعديل المحتوى وتكبير حجم الخط -لضمان الوضوح
    اخر مواضيعيما المقصود بالحساب المصرفي المرقم؟من روائع مدح الامام علي (عليهِ السلام) لصفي الدين الحليعلة عدم تعدد الازواج للمرأةعلة عدم تعدد الازواج للمرأةمالمقصود بمصحف فاطمة ( عليها السلام)

  2. #2
    من أهل الدار
    الصبر كميل يا زكية
    تاريخ التسجيل: August-2012
    الدولة: مُرني
    الجنس: ذكر
    المشاركات: 14,201 المواضيع: 2,060
    صوتيات: 2 سوالف عراقية: 0
    التقييم: 6137
    مزاجي: كده..اهو ^_^
    آخر نشاط: 16/July/2024
    موضوع قيم وجهد مشكور في شرح احد اهم موضوعات القانون التجاري الحيوية
    فتقبلي مني الشكر والتقدير اخت حمدية

تم تطوير موقع درر العراق بواسطة Samer

قوانين المنتديات العامة

Google+

متصفح Chrome هو الأفضل لتصفح الانترنت في الجوال