من أهل الدار
أبو زنوبه
تاريخ التسجيل: August-2011
الدولة: بين الحبايب
الجنس: ذكر
المشاركات: 7,108 المواضيع: 782
مزاجي: بوجود زنوبه يخبل
المهنة: Employee of the company
أكلتي المفضلة: كل الاكلات العراقيه
موبايلي: iphone 7 plus
آخر نشاط: 26/August/2021
الاتصال:
القانون الجديد لصندوق الاسكان جاهز لتمويل المواطنين بقروضه التي تبلغ (35) مليونا
القانون الجديد لصندوق الاسكان جاهز لتمويل المواطنين بقروضه التي تبلغ (35) مليونا
02/05/2012
في ظل تصاعد حاجة المجتمع العراقي إلى السكن في جميع أنحاء العراق وللنهوض بعملية الإسكان تم تأسيس صندوق الإسكان بموجب الأمر رقم (11) لسنة 2004 برأسمال قدره (300) مليار دينار ويهدف الصندوق إلى:
تمويل مشاريع الإسكان و تمكين المواطنين العراقيين من بناء سكن لهم عن طريق منح القروض العقارية لهذه الاغراض.ويحتاج السوق العراقي في مجال السكن بحدود (2) مليون وحدة سكنية وهو سوق ذو جدوى اقتصادية للمساهمين في هذا المجال . وقد حقق الصندوق ارباحا استطاع من خلالها مضاعفة نشاطه وتحقيق الاكتفاء الذاتي للصرف على نشاطه ولمعرفة تفاصيل اكثر عن عمل الصندوق التقى السيد مدير عام صندوق الاسكان الاستاذ برهان الدين البصام كل من عمار منعم و زهير الفتلاوي وكانت محاور اللقاء غنية جاء فيها :
• ممكن ان تعطينا نبذة مختصرة عن صندوق الاسكان.
-أُسِّس الصندوق سنة 2004 بموجب الامر المرقم (11) في زمن سلطة الاحتلال عام 2004، وكانت شروط الإقراض تتغير بين فترة وأخرى للمشمولين بالقرض والذين كانوا محددين بشريحة الموظفين والمتقاعدين فقط ، إما بقية القطاعات فلم تشمل بالقرض ، باشر الصندوق باعماله و أول قرض منحه كان يوم 7/3/ 2005 رأسمال الصندوق كان 300 مليار دينار عراقي، باسعار فائدة تتراوح بين 2-6% حسب مدة سداد القرض، عمل صندوق الإسكان كان محددا فقط بالاقراض الفردي ولم يكن يمارس دوره في عمليات اقراض المجمعات السكنية والمشاركة في انشاء المجمعات السكنية ، صندوق الاسكان من فترة بداية عمله في 7/ 3/ 2005 ولغاية 31/ 12/ 2011 اسهم في بناء 17 الف وحدة سكنية، عن طريق تمويل نحو (220) مليار دينار عراقي.
- وكانت قيمة القرض تتراوح بين (25) مليون دينار عراقي ولغاية (18) مليون دينار، الـ(25) مليون تمنح للذين لديهم وحدات سكنية او ينوون بناء وحدات سكنية في مركز المحافظة والمحافظات في مراكز المحافظات كانت قيمة القرض (20) مليون دينار، وفي الاقضية والنواحي (18) مليون دينار، فترة سداد القرض كانت 20 سنة .
وماذا عن الفائدة ؟
-الفائدة كانت بين 2-6 % حسب نسبة السداد فالذي يريد التسديد بـ 20 سنة يدفع 6% والذي يريد خمس سنوات يدفع 2% وهناك عقد موقع بين الصندوق وبين المستفيد، وهذه القروض تمنح للذي لديه سند على وجه الاستقلال اي ان قطعة الارض التي يملكها 200 متر، ويجب ان يكون البناء على هذه القطعة لا تقل مساحته ن 65 مترا مربعا، كان القرض يمنح للذي يبني وحدة سكنية او يضيف وحدة سكنية، ويمنح لاغراض البناء والبناء الجديد، اي الذي لديه ترميم وصيانة وصبغ غير مشمول بهذا القرض، القرض كان يمنح على ثلاث دفعات، مرحلة البتلو ومرحلة التسقيف ومرحلة الانهاءات، برزت الحاجة الى ان نمنح القرض للناس الذين لديهم مساحة بناء اقل من200 متر، برزت الحاجة الى تعديل القانون او لصياغة قانون جديد، وبالفعل اقر القانون في نهاية عام 2011، القانون رقم (32) لسنة 2011، وباشرنا بالاقراض او باستقبال المعاملات اعتبارا من 1/2/2012 ابرز سمات القانون الجديد هو زيادة رأسماله من 300 مليار دينار عراقي، الى ترليون دينار عراقي، اي الف مليار دينار، الامر الثاني او الامتياز الاخر، انه عندما زدنا رأس المال ابتعدنا عن مبدا الفائدة وسعر الفائدة، اي رفعت الفائدة والغيت اسعار الفائدة التي كانت سابقا يتم تقاضيها بموجب القانون السابق، وحل محلها تحميلات ادارية مقدارها 2% وهو مبلغ بسيط ويستقطع مرة واحدة فيما كانت سابقا مركبة وتحمل سنويا، اي كان المقترض الذي يتقاضى 25 مليون دينار يدفع بحدود 34 مليون دينار كفائدة، الان في البداية نأخذ 2% التي هي الايرادات الصندوق لصرف رواتب الموظفين وادامة والتمويل الذاتي وشراء مستلزمات تمشية امور الدائرة مثل سيارات واشتراك بدورات ولجان تدفع للجان الكشف واثاثنا وهو مبلغ يؤخذ مرة واحدة وتكون قيمته اقل من (700) الف دولار للذي يتقاضى 35 مليون دينار، وبموجب القانون الجديد، فان المشمولين هم كل شخص لديه قطعة ارض مساحتها (100) فاكثر، سابقا سند مستقل وكان لا يمنح اجازة بناء الا اذا لديه (200) متر، لا يعطوك سندا لوحدك الا 200 متر، اما الان فكل شخص لديه (100) متر يستطيع المجيء الى صندوق الاسكان ويتقاضى قرضا عن الـ(100) متر، الذي هو (35) مليون دينار، حاله حال مساحات البناء الاخرى.
* واذا كانت لديك قطعة ارض فيها بناء، ما هو الحكم؟
- في هذه الحالة، يكون اضافة بناء، فاذا كانت لديك قطعة مساحتها (100) متر او (200) متر مبنية، تستطيع ان تبني فيها مساحة (65) مترا او تبني مشتملا بالقرب منها، عند ذلك تستطيع ان تحصل على قرض بمقدار (35) مليون دينار في بغداد، ونعود الى مبلغ القروض، ان رأس المال شمل الارض المشاعة والمشاركة شرط ان تكون حصتك 100 م، ورفعت اسعار الفائدة، الان قيمة القرض فقد كان (25) في بغداد اصبح (35) مليون دينار، للمحافظات كانت (20) مليون اصبحت (30) مليون، للاقضية والنواحي كانت (18) اصبحت الان (30) مليون دينار، لا نشمل حالات ترميم ولا نشمل الاراضي الزراعية والصناعية بالقرض.
الفئات المستفيدة؟
-جميع شرائح المجتمع العراقي مشمولون بالقرض، حتى المواطن العادي.
•ما هي المستمسكات التي تأخذونها من المواطن العادي؟
- يجب ان يكون السند الذي هوشريك فيه او مستقل، يكون باسمه، و لم يمض ِعلى صدوره اكثر من شهرين يجلب خارطة تثبيت الحدود، واجازة البناء لم يمض ِعلى صدورها اكثر من ثلاث سنوات ويجلب مستمسكاته الشخصية، ممكن للمقترض او الذي يرغب في القرض ان يدخل الى الموقع الالكتروني لصندوق الاسكان العراقي ويحصل على استمارة الكترونية مثل اليه اصدار جوازات السفر واجازات السوق، يحصل عليها في بيته ومعها استمارة كفيل وبعد اكمالهن يراجع صندوق الاسكان وتدقق مستمسكاته ويعطى موعدا للكشف وجلب الكفيل، وبعدها بفترة ترسل المستمسكات الى صحة الصدور وبعدها يمنح الصك ، في القانون السابق كنا نعطي القرض على ثلاث دفعات، حاليا في القانون الجديد، المقترض هو الذي يحدد كم دفعة يرغب ، اما ثلاث او اثنتين، ثلاث دفعات تكون بنسبة 30% للبتلو ونسبة 40% عندما يصب السقف الاول، و30% الباقية عند الانهاءات، وتخرج لجنة من قبلنا لتصوير البناء وتكشف ونخمن سعر الارض المقام عليها البناء سواء في بغداد او المحافظات، فلدينا جداول مأخوذة من الهيئة العامة للضرائب.
•واذا كان القرض على دفعتين؟
-يأتينا المقترض وقد وصل الى مرحلة الصب، صب السقف الاول فنعطيه 50%، و50% الباقية عند الانهاءات.
•بالنسبة لاضافة البناء، كم عدد الامتار المسموح بها للاقراض؟
-لا يهم عدد الامتار، بل الذي يهم انت لديك حصة لا تقل عن 100 متر او انت لديك بناؤك مقام سابقا، مساحة البناء يجب ان تكون (65) مترا ويعامل معامله وحدة سكنية جديدة .
اذا قمت انا بسحب الاستمارة من الانترنت وقدمتها يوم غد مثلا، فكم تستغرق المعاملة للانجاز؟
- كل (100) معاملة تنجر في يوم واحد، فعندما تقدم المعاملة تمنح موعدا بعد (12) يوما تقريبا لتجلب الكفيل وتخرج لجنة للكشف عن البناء. ان نقطة الاختناق او عنق الزجاجة تكون مع دوائر الدولة وليس معنا، لاننا لا يوجد لدينا اي تأخير، حيث تخرج لجان الكشف والتخمين في نفس اليوم، بينما صحة الصدور تتأخر، لذلك اصدرنا كتب الى الوزارات ودوائر الدولة طالبناهم ان يتعاونوا معنا ويمنحونا اولوية في الانجاز واصدار صحة الصدور، فالمواطن لا يجلب هو صحة الصدور، وانما لدينا لجان تتوزع على كل دوائر الدولة وتتابع الحصول على صحة الصدور، فاذا كانت صحة الصدور كاملة والكفيل موجود ولجنة الكشف والتخمين خرجت للبناء، تستلم الصك مباشرة ودون أي تاخير
•تقريبا كم يوم تستغرقها عمليه القرض ؟
-تستغرق تقريبا شهر، ويستلم عندها القرض، ولكن بشرط اكمال صحة الصدور، ونحن وضعنا معدل انجاز المعاملة لا يتجاوز شهرا، فلو استثنينا معاملة صحة الصدور، لاستغرقت المعاملة فترة اقل من هذه المدة الحالية، فالتأخير الحاصل بسبب صحة الصدور، كما ان الكفيل يجب ان يحضر ويوقع، ولجان الكشف تخرج الى القطعة الارض بعد ان وصلت الى مرحلة البتلو، فنحن لا نعطي قرضا على الارض فقط، بالاضافة الى اكمال المستمسكات، وعندما تصل اللجان، يلتقطون صورة لك مع لجان الكشف وانتم واقفون على البناية، كما ان اللجنة ليست فقط من قبلنا نحن، بل من دوائر التسجيل العقاري ايضا.
•هل هناك تعاون مع موظفي التسجيل العقاري، وهل يتقاضون اجورا عن ذلك؟
- نعم، هم متعاونيو معنا في الكشف، ولهم حصة في اجور الكشف، فاجرة الكشف الواحدة تبلغ بحدود المئة الف دينار، وهذه توزع بين المساحين والمخمنين ولجان الكشف والموظفين، وهذه الاجور مذكورة في القانون، وليست اعتباطية.
• بالنسبة للاشخاص الذين باشروا في المعامله وحصلت لديهم مشاكل و تعرضوا الى ابتزاز، فهل هناك خط ساخن للشكاوى؟
- يوجد صندوق في مكتب المفتش العام ، وتصلنا ايميلات ورسائل الى الصندوق مباشرة من المواطنين الذين يرغبون في التقديم او يشتكون، واذا تجولت في الدائرة، ستجد صندوق شكاوى خاص للمدير العام للمواطنين الذين لديهم شكاوى، كما ان المراجع يستطيع ان يخبر موظفي الاستعلامات بانه يرغب في مقابله المدير العام لان لديه شكوى حول موظف معين او غيرها من الامور، والحمد لله لا توجد لدينا اية قضية فساد ، وكما تعلم ان لجان الكشف عندما تخرج، يقومون باستئجار سيارة خاصة غير تابعة للصندوق، وهذا المبلغ يتراوح بين (20 – 25) الف دينار،وقد اصدرنا تعميما الى المحافظات بان السائق يجب ان لا يمنح اجرة اكثر من (10) الاف دينار من المقترض، .
وقد قمنا باعتماد الاستمارة الالكترونية لنمنع دخول الوسطاء في العمل الذين يبيعون الاستمارات بمبالغ نقديه وقد كتبنا على الاستمارة انها توزع مجانا ، اما المواطن الذي لا يوجد لديه انترنت، مواطن بسيط فنعطيه الاستمارة ونقوم بملئها ويذهب ونحن نستقبل 100 مراجع بشكل يومي والمراجع لديه مكان محترم يجلس فيه هناك قاعة للموظفين وقاعة للمراجعين، كما انه لا يوجد هناك مكاتب استنساخ بالقرب من الدائرة، خشية من التدخلات والوساطات والاعمال التي يقومون بها.
* هنالك من يشكو من تأخير استلام القروض وتدخل المحسوبية في انجاز معاملة القرض؟
- انا اجزم بانه ليس هناك تدخل من اقارب الموظفين اوشخص المدير العام بهذه المعاملات ولدينا بطاقة تسجل فيها التسلسل وموعد المراجعة والكل يتسلم صك القرض حسب تسلسله ولدينا جهاز حاسوب يعمل بدقة وليس هناك تدخل للموظفين على حساب المراجعين ونعمل على انهاء (100) معاملة ويتم عمل الكشف وهناك مفاضلة للمحافظات التي ترسل الملفات كاملة وبواقع (170) معاملة جاهزة ويتم الكشف على قطع الاراضي وانجزنا ما يقارب (6,000) ستة الاف معاملة وحتى معاملة الكفيل تتم داخل بناية الصندوق من كاتب عدل خاص بالدائرة كما ندعو الدوائر المعنية بالاسراع في ارسال كتب صحة الصدور التابعة الى دائرتنا والتي تخص ملفات المقترضين كما نشكر بعض المحافظين في المناطق الجنوبية لتسهيل عمل الدائرة ومساعدة المواطنين.
* هل منحتم او استلمتم مبالغ من المصارف كقروض لاجل مشاريع الاسكان؟
- لم نتعامل مع المصارف الى الان، ولم نأخذ ما مخصص لنا من الترليون دينار، التي من المفروض ان تدفع الى الصندوق بواقع (220) مليار سنويا وحصلت موافقة مجلس النواب على تخصيص المبلغ لكن المبلغ قلص الى (95) مليار بدل (200) مليار وكنا نتمنى ان نمنح هذا المبلغ لاكمال قروض المواطنين.
* هل لديكم مشاكل بخصوص تسديد مبالغ القروض الخاصة للصندوق؟
- نعم لدينا بعض المشاكل وكثير من الدوائر لم تسدد القروض وقد قمنا بمخاطبه مكتب الوزير المختص مع مكتب المفتش العام لغرض اتخاذ الاجراءات القانونيه
تعليمات قانون صندوق الإسكان العراقي رقم 32 لعام 2011
استناداً إلى المادة ( 20 ) من قانون صندوق الإسكان العراقي لعام 2011 ولغرض
تسهيل تنفيذ هذا القانون أصدرنا التعليمات الآتية :-
اولاً- تعليمات الإقراض الفردي .
1- شمول جميع المواطنين العراقيين بالقرض عدا سكنة إقليم كردستان العراق .
2 - ان يمتلك المستفيد قطعة ارض سكنية على وجه الاستقلال او مشاعة تغطي قيمتها مبلغ القرض الممنوح له شرط ان لا تقل مساحة الأرض المشاعة عن ( 100 ) متر مربع ( مائة متر مربع ) و على ان لا تقل مساحة البناء عن ( 65 ) مترا مربعا
3- يقدم المستفيد كفيلا ضامنا ( موظف مدني ) مثبت على الملاك الدائم يغطي نصف راتبه الاسمي مبلغ القسط الشهري المترتب بذمة المقترض وان تصدق الكفالة من كاتب عدل
الصندوق وان تتعهد دائرة الكفيل باستقطاع قيمة الأقساط الشهرية من راتب الكفيل عند طلب ذلك من قبل صندوق الإسكان العراقي رسميا.
4 - تقدم دائرة الكفيل تعهداً وفق النموذج المعتمد بهذه التعليمات .
5 – سقوف الإقراض
تحدد سقوف الإقراض آما يلي :-
ا -( 35 ) مليون دينار حد أعلى لمحافظة بغداد ضمن حدود أمانة بغداد.
ب- ( 30 ) مليون دينار حد أعلى للمحافظات والاقضية والنواحي.
6- يتحمل المقترض أجور تحميلات أدارية بنسبة 2% من مبلغ القرض وتؤخذ لمرة واحدة مقدماً عند صرف الدفعة الأولى.
7 - مراحل دفع القرض
تكون مراحل دفع القرض على طريقتين وعلى المستفيد أن يختار إحدى هاتين الطريقتين.
الطريقة الأولى بدفع القرض على دفعتين وكما يلي :- ا- الدفعة الأولى قدرها 50 % من مبلغ القرض الذي سيدفع للمستفيد بعد إنهاء مرحلة
التسقيف (( هيكل مسقف )) .
ب- تصرف الدفعة الثانية وقدرها 50 % من مبلغ القرض عند إكمال المستفيد إعمال الانهاءات والتي تشمل ( الماء – الكهرباء – الشبابيك – صب الأرضيات وضع إطارات الأبواب ووضع الزجاج )
الطريقة الثانية :- يدفع القرض على ثلاث مراحل وكما يلي :- ا- تصرف الدفعة الأولى البالغة 30 % من مبلغ القرض عند أكمال المستفيد مرحله الباتلو
ب- تصرف الدفعة الثانية البالغة 40 % من مبلغ القرض عند إكمال المستفيد مرحلة التسقيف ( هيكل مسقف ). ج- تصرف الدفعة الثالثة البالغة 30 % من مبلغ القرض عند إكمال المستفيد
مرحلة الانهاءات المذكورة في ثانيا من الطريقة الأولى آنفا.
8- إضافة البناء
شمول حالات إضافة البناء بالقرض على ان لا تقل مساحة البناء المضاف عن ( 65 ) مترا مربعا ( خمسة وستون مترا مربعا ) .وبنفس سقوف الإقراض المذكورة في الفقرة (و) آنفاً.
9- شمول قطع الأراضي التجارية بالقرض شرط ان يكون البناء فيها لإغراض السكن وبموجب المستمسكات الثبوتية التي تؤيد ذلك
10- المستمسكات المطلوبة لإغراض منح القرض .
يقدم المستفيد المستمسكات التالية لغرض منحه القرض.
- استمارة طلب القرض المعدة من قبل الصندوق.
- سند الأرض او العقار حديث لم يمض على صدوره أكثر من شهر واحد .
- أجازة بناء نافذة لم يمض عليها أكثر من ثلاث سنوات او مجددة مختومة ومصدقة .
- خارطة تثبيت الحدود حديثة لم يمض عليها أكثر من ثلاثة أشهر مصدقة أصوليا .
- خارطة البناء مصدقة.
- كفالة رسمية من موظف مدني حصراً لإغراض كفاله المستفيد وفق النموذج رقم 2 المرفق بهذه التعليمات.
- يقدم المقترض تعهدا خطيا بعائديه الأرض له وتسديده مبلغ القرض وفق الالية المعتمدة وكذلك يتعهد بان جميع مستمسكاته التي قدمها صحيحة وفق النموذج رقم ( 3) المرفق بهذه التعليمات
- المستمسكات الشخصية وهي:- ( هوية الأحوال المدنية – شهادة الجنسية العراقية – بطاقة السكن الأصلية مصورة تصويرا ملونا – صورة شخصية للمستفيد والكفيل ملونة حديثة).
11 - التامين على حياة المقترضين :-
ا- يخضع قرض الصندوق للتامين الجماعي على حياة المقترضين مع أحدى شركات التامين
العراقية المجازة ويكون هذا العقد ساريا بحق المستفيد بدون الرجوع إلى موافقته حسب قانون صندوق الإسكان العراقي رقم 32 لسنة 2011
ب- يتم استيفاء مبلغ بنسبة محددة من المستفيد لقاء التامين على حياته يتفق عليها مع احدى شركات التامين العراقية المجازة وتستقطع منه شهرياً وطيلة مدة القرض .
12- إجراءات الكشف والتخمين :-
ا- يخضع عقار طالب القرض الى الكشف والتخمين الموقعين لإغراض تحديد مبلغ القرض وصرف الدفعات المستحقة له
ب- يتم استيفاء أجور الكشف والتخمين من المستفيد بمبلغ قدره ( 100,000 ) دينار مائة الف دينار
13- عدم شمول قطع الأراضي الزراعية والصناعية بقرض الصندوق .
14- مدة القرض والية التسديد:-
تحدد مدة القرض بـ ( 15 ) سنة (خمسة عشر سنة ) كحد أعلى ويتم استعادة القرض بإقساط شهرية متساوية ضمن هذه المدة .
15 - يتم وضع إشارة الحجز في سجلات دوائر التسجيل العقاري على العقارات التي يتقرر قبولها لقاء القروض لتامين الامتياز عليها في استيفاء حقوق الصندوق حسب شروط العقد وتعتبر اشارة الحجز الموضوعة على هذا الوجه بحكم وضع إشارة الرهن التأميني من الدرجة الاولى استناداً لإحكام القوانين النافذة
16 - في حالة تأخر المستفيد ( المقترض ) عن السداد لأكثر من ( 30 ) يوما عن موعد الاستحقاق يتم احتساب غرامة تاخيرية بنسبة 5% من قيمة القسط عن مدة التأخير من تاريخ استحقاق الدفع ولغاية تاريخ التسديد وتضاعف الغرامة آلى ثلاثة أشهر في حالة تكرار عدم التسديد وفي حالة بلوغ التأخير عن التسديد مدة 24 شهراً فتطبق بحقه الفقرة (ب) من أولا من المادة 13 من قانون صندوق الإسكان العراقي رقم 32 لعام / 2011 الخاصة بصلاحية إدارة الصندوق ببيع العقار بالمزايدة العلنية لاستحصال جميع حقوقه.
17 - تعطى أولويات الإقراض لفئات معينة مثل (الأرامل والمعوقين وذوي الاحتياجات الخاصة والمستفيدين من شبكات الرعاية الاجتماعية).
رد مع اقتباس
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة Suzana
