هنا

[نسمة شعراء]

جون بيغينز .. مخترع بطاقات الائتمان .. ما قصة الإختراع ؟



جون بيغينز مخترع بطاقات الائتمان
من الصعب تخيل العالم قبل بطاقة الائتمان ووجود نظام لتبادل البضائع مثل التوابل أو الماشية، كان هناك عدة أدوات قد صُممت في القرن التاسع عشر أغلب الناس يعتبرون أن بطاقة الائتمان لـ “داينرز كلوب” كانت أول بطاقة ائتمان منتشرة على نطاق واسع وصدرت في عام 1951 ولكن قبل هذه البطاقة كان هناك مظهر من مظاهر بطاقة الائتمان وتم إنشاء ذلك بواسطة رجل “جون بيجينز” في منتصف الأربعينيات.
قصة إختراع جون بيغينز
كان “جون بيجينز” يعمل مصرفيًا في بروكلين في بنك “فلاتبوش الوطني” ثم قدم اختراعه وهو عبارة عن بطاقة مصرفية تُسمى “Charg-It” وذلك في عام 1946 وكانت هذه البطاقة مخصصة لأفراد مجتمعه المحلي فقط والهدف من ذلك هو جذب مزيد من العملاء المخلصين إلى مصرفه العملاء فقط الذين يمتلكونحساب ات في “فلاتبوش الوطني” يمكنهم استخدام بطاقة “Charg-It” ونظرًا لأن هذه البطاقة كانت تجريبية فكان يمكنهم استخدامها فقط في المتاجر المحلية المشاركة.
وطريقة الدفع بها كانت بسيطة يقوم العميل باستخدام البطاقة لإجراء عملية شراء فيقوم التاجر بمنحهم المشتريات دون الدفع على الفور ثم يذهب التاجر إلى البنك ويقوم بإيداع قسائم المبيعات التي أخذها من العملاء في البنك ثم يقوم البنك بتعويض التاجر ثم يقوم لاحقًا بإصدار فاتورة للعميل الذي استخدم البطاقة.
ثم قامت البنوك الكبرى في البلد على إدخال إختراع “جون بيجينز” في عام 1958 فكانت أمريكان إكسبريس و فيزا أول من أدخل بطاقات الائتمان الخاصة بهما.
ماهي بطاقة الائتمان
بطاقة الائتمان عبارة عن بطاقة بلاستيكية صغيرة تحتوي رقم أو صورة أو توقيع لتحديد الهوية وتسمح للشخص الحامل لها بشحن البضائع أو الخدمات إلى حساب بنكي ثم يتم إصدار فاتورة لحامل البطاقة عنه بشكل دوري، تم إنشاء بطاقات الائتمان في العشرينيات من القرن السابق في الولايات المتحدة قامت بعض الشركات الفردية مثل سلاسل الفنادق وشركات النفط في إصدار البطاقات للعملاء لشراء المنتجات التي تتم في منافذ الشركة وكانت أول بطاقة ائتمان عالمية تم تقديمها كانت من شركة Diners في عام 195 والتي كان يتم استخدامها في مجموعة كبيرة من المؤسسات.
بعد فترة وجيزة حوالي 8 سنوات قامت شركة بإنشاء بطاقة رئيسية ولكن هذه البطاقة كانت خاصة بالسفر والترفيه وتم إصدارها من قبل شركة American Express Company، ولكن هذا النظام كان يفرض عليه رسوم سنوية على الأشخاص الحاملين لهذه البطاقات ويتم حسابهم بشكل دوري كل شهر، التجار والمتعاونون على هذه الخدمة كانوا يدفعون رسوم أيضاً وهذه الرسول هي رسوم خدمة إلى جهة إصدار بطاقة الائتمان وكانت 7% المائة من إجمالي الفواتير.
يدفع التاجر المبلغ إما كليًا أو على أقساط شهرية ولكن نظام الأقساط يضاف إليه فوائد وقام أول بنك وطني بهذا النظام بنك “BankAmericard” وكانت هذه الخطة على مستوى الولاية فقط و تابعه لبنك أمريكا في كاليفورنيا وتم ترخيصها في عام 1966، ثم تم إعادة تسميتها “فيزا” في عام 1976 قامت الكثير من البنوك بدء وضع في خطط وأنظمة لبطاقات الائتمان وتكون على مستوى المدينة ولكن يجب أن ترجع جميع الخطط إلى مصرفية وطنية كبرى.
بدء توسع الخدمات التي تقدمها بطاقة الائتمان وكانت تشمل السكن والوجبات والمشتريات وذلك التطور أدى إلى تغيير طبيعة بطاقة الائتمان الشخصي، هذا الانتشار سمح لكثير من شبكات الائتمان بتوفير أن أي شخص يمكنه إجراء عمليات شراء عن طريق بطاقات الائتمان ولكن ذلك على المستوى الوطني فقط، بعد ذلك انتشر هذا النظام في جميع دول العالم.
البطاقات المصرفية الرئيسية هي:

• MasterCard كانت تعرف سابقًا باسم Master Charge في الولايات المتحدة)
• JCB في اليابان.
• Discover كانت شابقاً مع Novus وتم إصدارها بشكل أساسي في الولايات المتحدة
• Barclaycard في المملكة المتحدة وأوروبا ومنطقة البحر الكاريبي.

ملحوظة: يمكن لحامل بطاقة الائتمان الدفع على نظام الأقساط ولكن البنك يضع شرط الحصول على فائدة على الرصيد المستحق.
كيف أصبحت بطاقات الائتمان شائعة
بدأت بطاقات الائتمان في الظهور بعد الحرب العالمية الثانية وكانت هناك طفرة الإنفاق الاستهلاكي للبنوك وتجار التجزئة على إيجاد المزيد من الخيارات لتلبيةالاحتياجات المالية اليومية للعائلات الأمريكية وفي أوائل الخمسينيات من القرن الماضي، تُعتبر بطاقة الائتمان الأولى بشكل عام هي بطاقة “Diners Club” والتي بدأت في عام 1950 في مدينةنيويورك وكانت تُصنع من الكرتون وتم صنع 10000 بطاقة للأعضاء وشارك ،28 مطعمًا وفندقين.
في عام 1951 أصدر بنك فرانكلين الوطني في لونغ آيلاند التابع لبنك نيويورك البطاقة الأولى التي تشبه إلى حد كبير البطاقات الحالية لأول مرة وكان يمكن للعملاء شراء العناصر وسدادها بسرعة أو تحصيل فائدة إذا تم ترحيل الدين وكان على التجار المشاركين دفع رسوم مقابل كل عملية شراء بالبطاقة.
بحلول عام 1952 قام حوالي 28000 عميل و 750 شركة بالتسجيل للحصول على البطاقة، ثم بدأ المفهوم في الانتشار في نفس العام عندما قام بنك في ميشيغان بترخيص برنامج بطاقة الائتمان من فرانكلين.
في عام 1958 استجابت أمريكان إكسبريس لاحتياجات عملائها في مجال الترفيه والسفر من خلال إطلاق أول بطاقة شحن لها ويتم تحصيل الرسوم من قبل American Express للأعضاء كما جمعت الشركة رسوم خدمة من التجار الذين قبلوا البطاقة أصبحت البطاقة أيضًا أول بطاقة شحن بلاستيكية في عام 1959.
ولكن في خلال هذه السنوات كانت البطاقات لا تزال متاحة فقط في عدد قليل من الأسواق المختارة، كانت جميع البطاقات الخاصة بالبيع بالتجزئة مثل البطاقات من المتاجر الكبرى وكانت البطاقات هذه الأكثر شيوعًا في أوائل السبعينيات انفجرت شعبية البطاقات المصرفية ولكن بنسبة 16٪ من العائلات الأمريكية كانت تمتلك بطاقة مصرفية في عام 1970.
لم يستطع مصدري البطاقات إرسال بطاقات ائتمان إلى جميع المستهلكين بالبريد دون السؤال بعد عام 1970 ولكن قاموا بالإعلانات التسويق لها بقوة ثم وصل عدد الطلبات المرسلة بالبريد إلى أكثر من 5 مليارات في عام 2001 بزيادة قدرها خمسة أضعاف عن 10 سنوات سابقة.
كيف تغيرت بطاقات الائتمان على مر السنين
قامت شركة IBM في عام بتعزز بطاقة الائتمان عن طريق إضافة شريط مغناطيسي إلى الخلف وتخزين البيانات الحساسة مثل الاسم وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة ورقم الحساب من خلال الشريط، ومنذ ذلك الوقت كان هناك عدد كبير من التجارب لتحديث بطاقات الائتمان وجعلها وملاءمة ومرموقة للشخص أكثر ومن الأمثلة الأكثر نجاحًا على ذلك:

• بطاقات ائتمان صغيرة مخصصة سلاسل المفاتيح الخاصة بك.
• إمكانية إضافة صورة شخصية في مقدمةالبطاقة.
• بطاقات الائتمان RFID التي تسمح بالدفع بدون تلامس.
• رقم البطاقة الرقمية للمدفوعات عبر تطبيقات الهاتف المحمول مثل Samsung Pay و